دریافت مستر کارت آمریکا
کارت های اعتباری مستر به طور گسترده ای هم در آمریکا و هم در جهان پذیرفته شده اند. شما برای دریافت مستر کارت آمریکا می توانید از سه گزینه دبیت کارت شامل مستر کارت های استاندارد، پیشرفته و جهانی استفاده کنید. هر یک از این کارت ها نیز کاربرد ویژه ای دارند. از مستر کارت استاندارد یا مستر کارت طلایی می توانید برای خریدهای روزمره (فروشگاه ها، هتل ها و غیره) استفاده نمائید. اما مستر کارت جهانی به حساب تراکنش CommBank شما متصل بوده و از موجودی این حساب برای انجام خریدها حین مسافرت در سطح بین المللی بهره می برد. بالاخره کارت های پیشرفته معمولا شامل یک مجموعه پاداش ها (مثل پاداش های سوخت) برای مشتری بوده و منحصر به خریدهای خوار و بار و سوخت اختصاص دارد.
شاید به جرات بتوان گفت که امتیازات جهانی مستر کارت بیشتر از ویزا کارت، رقیب سنتی آن است. این امتیازات شامل پیشنهادات سطح استاندارد، بیمه تلفنی، دسترسی به امتیازات سفر و برنامه ریزی سفر از طریق خدمات مسافرت و سبک زندگی (Travel & Lifestyle Services) مستر کارت، دسترسی به دستیار، حفاظت از هزینه و نیز انواع تخفیفات و پاداش ها می باشد. مسلما یکی از ملزومات اساسی و مهم سفر به آمریکا یا هر نقطه ای از جهان داشتن کارت اعتباری بین المللی مثل مستر کارت می باشد.
با توجه به این مهم، مقاله حاضر در موسسه حقوقی سفیران سروش سعادت جهت راهنمایی هر چه بهتر متقاضیان و علاقه مندان مهاجرت به آمریکا نگارش شده است.
- آیا مسترکارت، معتبرترین کارت اعتباری در کشور آمریکا است؟
- شرایط دریافت مسترکارت در این کشور چیست؟
- آیا شهروندان ایرانی می توانند در آمریکا مسترکارت دریافت کنند؟
- هزینه دریافت مسترکارت در آمریکا چقدر است؟
- آیا مسترکارت در تمامی فروشگاه های این کشور اعتبار دارد؟
آشنایی با شرکت مسترکارت آمریکا
اصولا ایده mastercard به عنوان یک کارت اعتباری جهانی اولین بار در آمریکا مطرح شد و سپس در اکثر نقاط جهان به صورت متداول مورد استفاده قرار گرفت. در واقع، شرکت مستر کارت یک شرکت خدمات مالی چند ملیتی آمریکایی است که در ساختمان مرکزی مسترکارت در پرچیز (Purchase) نیویورک قرار دارد. این شرکت در سال 1966 حدود 54 سال پیش تاسیس شده است و از آن هنگام به ارائه محصولاتی از جمله کارت های اعتباری و سیستم های پرداخت می پردازد. به تدریج شرکت مستر کارت نام و آوازه جهانی به خود گرفته و به یکی از ثروتمندترین شرکت های آمریکایی بدل شد.
جالب است بدانید که فقط در سال 2017 درآمد این شرکت در حدود 12.497US$ (دلار) بوده است. از جمله براندهای این شرکت معروف آمریکایی در زمینه صنعت کارت اعتباری می توان به Cirrus، Maestro، Mondex، Mastercard و Masterpass اشاره نمود. هم اکنون این شرکت خود سامانه های پرداخت تولید کرده اما بانک های طرف قرارداد با این شرکت برای مشتریان خود دبیت مستر کارت صادر می کنند. نکته اینکه در ایالات متحده بر خلاف استرالیا و انگلستان، 3 نوع دبیت مستر کارت وجود دارد. این سه نوع کارت اعتباری شامل Standard، Enhanced و World می باشد.
شرایط افتتاح حساب و دریافت ویزا کارت آمریکا
ابتداء بایستی بدانید با وجود اینکه خود شرکت ویزا کارت در آمریکا مستقر است اما این شرکت فقط سیستم پرداخت را پشتیبانی و به سیاستگذاری و تعیین خط مشی های مالی بین المللی می پردازد. نقش صدور انواع ویزا کارت آمریکا بر عهده موسسات مالی فعال مثل JPMorgan ،Citigroup ،Bank of America و غیره می باشد. این موسسات آمریکایی ویزا کارت ها را معمولا در 3 قالب کارت اعتباری، کارت بدهی و کارت پیش پرداخت صادر می کنند. ثانیا برای داشتن این نوع ویزا کارت ها شما حتما بایستی یک حساب جاری یا Checking account در شعبه بانک آمریکایی افتتاح کنید.
از این طریق شما 3 راه برای درخواست ویزا کارت اعتباری در پیش رو دارید:
- لوگ این یا ورود به بانکداری آنلاین (گزینه Customer Service یا خدمات مشتری)
- ورود به بانکداری موبایل (گزینه Self Service یا خدمات پیشخوان)
- تماس با شماره تلفن 4737-384-855
- مراجعه حضوری به شعب بانک مورد نظر
شرط اغلب بانک های آمریکایی برای افتتاح حساب این است که شما شهروند آمریکایی یا مقیم دائم این کشور باشید. اما این بانک ها با احراز شرایط خاصی برای افراد غیر مقیم و یا مهاجران خارجی خدمات بانکی ارائه می کنند. برای برخی از این بانک ها داشتن آدرسی در آمریکا و برای بانک های آنلاین هم داشتن شماره تامین اجتماعی SSN (برای افراد مقیم) و شماره شناسایی مودی مالیاتی ITIN (برای افراد غیرمقیم) جزء شرایط افتتاح حساب محسوب می شود.
دریافت انواع مستر کارت آمریکا
تاریخچه تاسیس شرکت مسترکارت به 58 سال پیش یعنی به سال 1966 میلادی برمی گردد. همان طوری که در جریان هستید، دفتر مرکزی مسترکارت Mastercard در خود ایالات متحده قرار دارد. اما منطقه خدماتی آن شامل سراسر جهان است. مسترکارت در صنعت خدمات مالی بین المللی فعال است و از برندهای آن می توان به سیروس، مایسترو، موندکس و مسترپاس اشاره کرد. خدمات عمومی مسترکارت شامل:
- کردیت کارت ها Credit Cards
- دبیت کارت ها Debit Cards
- سیستم های پرداخت Payment systems
تفاوت کارت نقدی و کارت اعتباری چیست؟
دبیت مستر کارت (Debit MasterCard) یا همان کارت نقدی یک نوع کارتی است که از سیستم های مشابهی مثل کارت اعتباری مستر کارت (Credit MasterCard) استاندارد استفاده می کند اما با این تفاوت که از خط اعتباری برای مشتری استفاده نمی کند بلکه بجای آن بر میزان موجودی در حساب بانکی شما متکی است. غالبا هم بانک ها در ایالات متحده برای مشتریان خود دبیت مستر کارت یا کارت نقدی صادر می کنند. در باب هزینه زندگی در انگلستان لینک فوق را بخوانید.
مشخصات دبیت مستر کارت از این قرار است:
| نوع محصول | دبیت کارت Debit Card |
| مالک | شرکت مستر کارت |
| براندهای مرتبط | Maestro |
| بازارها | جهانی |
| وب سایت | www.mastercard.com |
اما جالب است بدانید که دبیت مستر کارت نه تنها در ایالات متحده بلکه در بیش از 200 نقطه جهان از جمله کانادا، آلمان، انگلستان، یونان، استرالیا، هلند و سایر بمورد استفاده قرار می گیرد. در این کشورها نیز بانک های ویژه ای مستقلا مسئول صدور دبیت مستر کارت می باشند.
شرایط دریافت مستر کارت آمریکا
همانطوری که در مطالب فوق جهت مهاجرت به آمریکا بیان شد، دبیت مسترکارت نوعی کارت اعتباری برای انجام آسان و سریع تراکنش های بین المللی محسوب می شود. این نوع کارت در آمریکا به 3 شکل شامل دبیت مستر کارت های استاندارد، پیشرفته و جهانی صادر می شود که از بین این 3 نوع کارت نیز دبیت مستر کارت استاندارد یا همان مستر کارت طلایی به دلیل امتیازات بالا طرفداران زیادی نیز دارد. اما برای دریافت مستر کارت آمریکا دو راه وجود دارد که روش اول خرید آنلاین و روش دوم درخواست از بانک یا موسسه صادر کننده می باشد.
واقعیت این است که متاسفانه دریافت مستر کارت آمریکا از داخل ایران به دلیل وجود تحریم های بانکی و بین المللی موجود امری تقریبا غیر ممکن است. پس متقاضیان و مسافران ایرانی برای تهیه دبیت مسترکارت دو روش پیش رو دارند. روش اول یافتن برخی وب سایت های معتبر ایرانی فعال در زمینه صدور مستر کارت مجازی یا Pre-paid می باشد. در این مورد باید توجه داشت که این نوع کارت ها هم از محدودیت اعتباری و هم محدودیت زمانی برخوردار هستند.
روش دوم مراجعه به بانک ها و موسسات ثالث در کشورهایی مثل ارمنستان یا ترکیه و درخواست مستر کارت فیزیکی می باشد. این دبیت مستر کارت ها قابلیت شارژ سالیانه تا 60000$ (دلار)، اعتبار 3 ساله و بیشتر و نیز امکان خرید فروشگاهی و آنلاین را نیز دارند. در حال حاضر ما این امکان را برای ایرانیان فراهم کرده ایم تا در کمتر از 30 روز، مستر کارت فیزیکی خود را در دست داشته باشند.
معروف ترین بانک های آمریکا برای دریافت مسترکارت
خود شرکت مسترکارت هیچ گونه خدماتی در خصوص صدور کردیت کارت یا دبیت کارت ارایه نمی کند و فقط نقش پشتیبانی شبکه مالی بین المللی را برعهده دارد. نقش صدور انواع کارت مسترکارت در آمریکا بر عهده بانک ها و موسسات مالی و اعتباری است. که از معروفترین آنها نیز می توان به بانک های زیر اشاره کرد:
| صادرکننده کردیت کارت | نمونه کارت معروف | شبکه | رنکینگ رضایتمندی مشتریان |
| Barclays | AAdvantage® Aviator® Red World Elite Mastercard®* | Mastercard | رتبه 4 |
| Capital One | Capital One Quicksilver Cash Rewards Credit Card | Mastercard | رتبه 1 |
| Chase | Chase Sapphire Preferred® Card | Visa and Mastercard | رتبه 2 |
| Citi | Citi Custom Cash® Card | Mastercard | رتبه 3 |
| Synchrony | Sam’s Club® Mastercard®* | Mastercard | رتبه 5 |
همان طوری که در جدول فوق نیز مشاهده می شود، رتبه اول در صدور بهترین مسترکارت ها در آمریکا از آن بانک Capital One می باشد. که در حال حاضر از برترین و معروفترین بانک های موجود در ایالات متحده به شمار می رود.
امتیازات خاص دریافت مسترکارت آمریکا
دریافت مسترکارت آمریکا امتیازات فراوانی برای دارنده اش درپی دارد. شما از کردیت کارت مسترکارتتان می توانید از فروشگاه ها به صورت حضوری و یا مجازی خرید کنید و یا هتل محل اقامتتان را در آمریکا رزرو کنید. در واقع کارت مسترکارتتان به شما این امکان را فراهم می کند تا از سبک زندگی انتخابی اتان پشتیبانی کنید. از امتیازات ویژه دریافت مسترکارت آمریکا می توان به موارد مهم زیر اشاره کرد:
- انجام آزادانه خرید
- بهره مندی از تخفیف ها تا 50%
- بهره مندی از رصد سلامتی پزشکی
- جلوگیری از سرقت هویتی و کلاهبرداری خرید
- استفاده از گزینه حمایت از مسئولیت صفر
- استفاده از خدمات جهانی مسترکارت
ضرورت دریافت مستر کارت آمریکا
مسلما زندگی در کشورهای خارجی از جمله کشور آمریکا بدون داشتن کارت اعتباری متصل به حساب شخصی تقریبا امری غیر ممکن است. دانشجویان برای پرداخت هزینه های تحصیلی خود، کارگران و کارمندان برای دریافت حق و حقوق خود، پرداخت مالیات و حق بیمه، هزینه زندگی در آمریکا و غیره، سرمایه گذاران و کارآفرینان برای تامین سرمایه لازم جهت ثبت شرکت در آمریکا و راه اندازی کسب و کار خود همه و همه نیازمند مستر کارت بین المللی می باشند.
در حقیقت هر نوع مسافرت خارجی نیازمند برنامه ریزی و تامین ملزومات سفر می باشد. بنابرین، فقط اخذ ویزا یا اقامت خارجی تنها شرط مسافرتی محسوب نمی شود. بلکه تهیه کارت اعتباری بین المللی جهت انجام تراکنش های روزانه نیز جز ضروریات هر مسافرتی محسوب می شود. ما در این مقاله به تشریح جزئیات کاملی در خصوص دریافت مستر کارت آمریکا پرداختیم و توصیه می کنیم که هموطنان عزیز سوالات خود را با همکارانمان در موسسه حقوقی سفیران سروش سعادت در میان بگذارند.
سوالاتی پیرامون دریافت مستر کارت آمریکا
اما با توجه به توضیحات فوق، در این بخش از مقاله سعی داریم تا به بررسی سوالات مهم و کلیدی در خصوص شرایط مستر کارت آمریکا بپردازیم:
- آیا من می توانم از مستر کارت در آمریکا استفاده کنم؟ ایالات متحده آمریکا را می توان یک جامعه اعتباری تمام عیار دانست. اگر شما به آمریکا مسافرت کنید شما می توانید به سهولت از ویزا کارت، مستر کارت و اکسپرس آمریکایی در هر کجای این کشور استفاده کنید. بانک ها در همه جا وجود داشته و ATM ها نیز داخل تمامی فروشگاه ها وجود دارد.
- تفاوت مستر کارت و ویزا کارت چیست؟ این موضوع بیشتر به مصرف کنندگان مربوط می شود و هیچ تفاوت واقعی بین این دو کارت اعتباری وجود ندارد. هر دو به طور گسترده ای در بیش از 200 کشور جهان استفاده میشود. اما جالب است بدانید که نه ویزاکارت و نه مستر کارت هیچدام واقعا کارت اعتباری صادر نمی کنند بلکه کار آنها تولید سیستم های پرداخت می باشد.
- چگونه من می توانم از مستر کارت برای انجام خرید اینترنتی استفاده کنم؟ برای این منظور شما بایستی SecureCode یا کد امنیتی خود را با مراجعه به بانک صادر کننده کارت دریافت کنید تا بتوانید از گزینه خرید اینترنتی نیز استفاده نمائید.
- تفاوت مستر کارت مجازی (Pre-paid) و مستر کارت فیزیکی چیست؟ مستر کارت های مجازی معمولا آنن و بلافاصله صادر شده و از محدودیت اعتباری و زمانی برخوردارند و معمولا نیز فقط برای یکبار شارژ می شوند. اما مستر کارت های فیزیکی محدودیت اعتباری نداشته و از قابلیت شارژ 5000$ (دلاری) و اعتبار ماکسیمم 5 ساله برخوردار هستند.
